La solución financiera a corto plazo para esta Crisis podría ser la creación de un BANCO de IDEAS y PROYECTOS,
una Entidad Cooperativa de Crédito que
permitiese por un lado financiar la gran
labor de las ONG’s que permiten llegar a cubrir aquellas lagunas sociales no
contempladas por muchos gobiernos y por otro potenciar la creación de empleo
gracias al cooperativismo y los microcréditos.
Este banco tendría como
objetivo absorber los excesos cometidos ( los llamados activos tóxicos) por
el sector bancario,
por ejemplo en el mercado inmobiliario , comprando activos hipotecarios. La adecuada gestión
de este importante patrimonio permitiría generar riqueza, junto a las
aportaciones de muchos colaboradores y simpatizantes del proyecto.
Es decir,
que esta Entidad “realizaría una limpieza” de los activos tóxicos de
los balances del sistema financiero, comprándolos a precios de mercado,
y teniendo en cuenta la provisión efectuada por las distintas Entidades.
El capital de crucero en este banco correspondería,
es un ejemplo, a un porcentaje (aprox. 25%) del total de las hipotecas y otros activos otorgadas por bancos y cajas de ahorros españolas . Este activos inmobiliarios, responsables
de esta situación de alta
morosidad, evidentemente, se han depreciado.
Por lo tanto, este banco funcionaría
como el encargado de adquirir, en nombre del Estado, activos
hipotecados con deuda pública negociable, y gestionando su venta.
Este es un planteamiento global, que
supone un completo estudio financiero. Estimamos
que la creación de este banco de ideas y proyectos, con perfil de Cooperativa de Crédito, serviría de
complemento Estratégico para este proyecto de solución financiera, siendo
un importante valor añadido a la política económica emprendida por los
distintos Gobiernos.
La normativa española tradicional
distingue entre provisiones
específicas y provisiones
genéricas. Desde el año 2000 se ha creado una tercera categoría de
provisiones, denominada provisión
estadística.
Podríamos concluir que la práctica
totalidad de los activos calificados como “tóxicos” ha sido provisionada. Para sanear estos Balances, proponemos que
este nuevo Banco de Ideas y Proyectos/ Cooperativa de crédito se haga cargo de
estos activos a precios de mercado actualizado contra una deuda emitida con la garantía del Estado. Se negocia un período de carencia de dos años a fin de
acometer el proyecto y solucionar el problema laboral y económico de los
afectados.
Las Entidades de Crédito recuperarían como beneficio las dotaciones
previamente efectuadas según los tipos arriba indicados, lo que les permitiría
un inmediato saneamiento de sus Balances, menor morosidad y menor
exigencia de recapitalización…conservando
una rentabilidad futura añadida gracias al compromiso adquirido por este Banco
de Ideas y Proyectos.
Es importante destacar el espíritu
COOPERATIVO de este Banco, que contaría (es un ejemplo) con una cuota inicial
de 20 Euros por cooperativista más una aportación anual de 10 Euros. Si
estimamos que un 5% de la población española puede estar interesada en
participar en este proyecto…el Capital inicial superaría los 40 Millones de
Euros.
Se trata de recuperar el verdadero
espíritu de la banca tradicional, en la que el banquero conocía a todos sus
clientes, sus problemas y necesidades, implicándose en buscar soluciones …
La gestión del pasivo bancario
(depósitos de clientes) efectuada de forma profesional y técnica con recurso a
los productos derivados sin riesgo,
que permiten alcanzar una rentabilidad por encima de la media del mercado,
unida a una coherente presentación de su Departamento de Inversiones (activo
bancario), que permita dinamizar la posibilidad de compra del stock
inmobiliario arriba señalado al estudiar de forma personalizada cada crédito
concedido. Un parado puede optar a este “compromiso” mediante un período de
carencia…Y cada ciudadano que reciba este apoyo se convertirá en cliente de
este nuevo Banco para toda la vida.
Un Banco
de Ideas y Proyectos que ofrecería todos los productos bancarios…pero
con una vocación verdaderamente social. La labor social de las ONG’s combinada
con el espíritu del Cooperativismo.
Una Cooperativa de Crédito para
financiar al verdadero necesitado de ayuda financiera!...Porque es obvio los
Bancos españoles sólo financian actualmente a quien NO lo necesita….
Mark de Zabaleta
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